Pénzügyekről mindenkinek

Kérdezte Laci barátom. Én pedig, mint pénzügyi tanácsadó, ezt feleltem: - Ha valaki abban a szerencsés helyzeten van, hogy van egymillió ( azaz 1 000 000) forintja, és be kívánja ezt fektetni, nem az életbiztosítást ajánlom.  Vannak olyan banki, sőt, akár, biztosítási termékek is, mellyel jobban fog járni, mint egy hagyományos életbiztosítással, vagy akár egy unit-link konstrukcióval. Persze, attól is függ a dolog, hogy mennyi idő múlva szeretné viszontlátni a pénzét. Jól hoznak most bizonyos eszközalapok, lehet, inkább azt kellene megpróbálni. Ha Önt is, Kedves látogató, érdekli ez a dolog, írjon a csaladokhoz@gmail.com -email címre, adja meg elérhetőségét, és visszahívom. 

Magyarországon, a jelenleg érvényes polgári jogi szabályok szerint egy ember gyakorlatilag végtelen számú életbiztosításnak lehet szerződője és biztosítottja. Az már más kérdés, hogy a józan ész kordában tartja azokat, akik " túlbiztosítják" magukat. Nincs értelme pl. két darab kockázati életbiztosítást kötni ugyanannál a biztosítónál úgy, hogy a szerződők és biztosítottak személye is megegyezik. Általában véve azt tudom javasolni, hogy minden kinek, aki még nem múlt el 50 éves, legyen egy nyugdíjcélú és egy kockázati életbiztosítása. Utóbbit akár a lakásbiztosításba is beépíthetjük. Ha részletesebben érdekli a téma, írjon a csaladokhoz@gmail címre. Adja meg elérhetőségét, és visszahívom.

Harminc évesen életbiztosítást kötni? Hiszen olyan messze még a nyugdíj, és olyan fiatal vagyok! Velem még nem történhet semmi rossz! Sokan gondolkodtunk így, aztán megszívtuk. Mert az emberrel igenis történhet harminc évesen is rossz: 1. Elveszítheti az állását 2. Közlekedési balesetben megsérülhet 3. bármilyen más balesetben megsérülhet. 4. Meghalhat. 5. Elkaphat valamilyen kritikus betegséget. 6. Stb. Egy jól felépített életbiztosítás kivédi ezeket a kockázatokat- legalábbis az anyagi részét. Kössön életbiztosítást akár már harmincévesen! Érdeklődjön tanácsadójánál, aki remélhetőleg én leszek, mert ha nem, akkor feleslegesen írtam ezt a bejegyzést. Írjon Nekem, de csak Nekem írjon! OK? Ja, itt a cím:csaladokhoz@gmail.com Kezdje azzal, hogy " Nagyon szeretnék életbiztosítást kötni....". Erre reagálok a leggyorsabban. 

Az ember szereti azt hinni magáról, hogy racionális. Hogy a világon mindent ok-okozati összefüggésben lát, hogy minden cselekedetét a józan logika vezérli. Pénzügyekben különösen érzékenyek vagyunk arra, hogy racionális- vagy általunk annak hitt- döntéseket hozzunk. Pedig a dolgok éppen fordítva állnak. Az ember alapvetően érzelmi lény, ezért döntéseit, így pénzügyi döntéseit is, emóciók alapján hozza. Egy-egy pénzügyi ajánlattal kapcsolatos döntés során elsősorban nem racionális okok befolyásolnak bennünket. Tegyük fel, hogy életbiztosítást ajánlanak nekünk. A biztosítási ügynök eljön szépen a lakásunkra, szépen magyaráz, mosolyog- csak éppen erős, kellemetlen testszagot áraszt. Megkötjük a biztosítást? Nagy valószínűséggel nem. De akkor hogyan érvényesül ez a szerencsétlen biztosítási ügynök a piacon? Hogyan köt szerződéseket? Hát úgy, hogy ami az egyik embernek szemét, a másiknak ajándék. Van potenciális ügyfél, akit nem zavar az erős testszag, és megköti az ügynök által ajánlott bi...

Ha felkeresi Önöket valaki, és azt állítja, megtalálta a mindenki számára alkalmas tuti befektetést, akkor az illető nem mond igazat. A legtöbb befektetés ugyanis sajátos, sávos rendszerben működik. Itt egy példa: akinek 1 millió forintja van, annak megéri jó életbiztosítást kötni. Aki 100 millió forinttal kívánja megtenni ugyanazt, az már kissé...furcsa. Nem létezik tehát univerzális, mindenki számára egyformán jó befektetés. Az ilyesmi mindig személyre szabott.

A bankok, biztosítók iránti bizalom a mélyponton van. De bankok ,biztosítók mindig lesznek. Tehát: most kell venni banki, biztosítós termékeket. Most kell nyitni bankszámlát, most kell kötni életbiztosítást, mert öt év múlva már jóval kedvezőtlenebbek lesznek a feltételek.

Diákbiztosítást elsősorban intézmények szoktak kötni, de magánszemély is köthet, de csak akkor, ha legalább öt gyermekre köti a biztosítást. A diákbiztosítás ugyanis némileg eltér a sdzemélyre szóló életbiztosításoktól. 7 féle csomag közül lehet választani, lehet pl. felelősségbiztosítást is kötni. A biztosítási díjak egyáltalán nem magasak, néhány ezer forintot tesznek ki évente. Ennyit megér a gyermek biztonsága. Az, hogy egy gyerekre kötöttek diákbiztosítást, nem jelenti azt, hogy ugyanarra a gyerekre ne lehetne életbiztosítást is kötni. De ez már egy másik történet.

Nemzetközi gazdasági tanácsadók, hitelminősítők egyöntetű véleménye szerint egész Európában nőni fog az életbiztosításokból származó biztosítási díjbevétel. Legyen Ön is része a növekedésnek! Kösse meg az Ön számára legmegfelelőbb életbiztosítást, 25 magyar biztosító kínálatából! Várom hívását: Bálint Péter 06 20 537 6160

A biztosított belépési kora az egyes életbiztosítási konstrukcióknál meglehetősen különbözik. Van, hol már 3 éves gyereket be lehet léptetni, de van, ahol 16 éves kortól, máshol a nagykorúság a választóvonal. Ezért érdemes minden biztosítást ismerni, átnézni, hogy tudjuk, mely konstrukció számunkra a legmegfelelőbb. Nagy a szerződő felelőssége, mert hosszú évekre szóló döntést kell hoznia. Bővebb információ az életbiztosításokról:Bálint Péter, 06 20 537 6160

2013.november 28-án a részvénypiacok világszerte erősödtek. Mit jelent ez a potenciális befektetőknek? Egyszerűen azt, hogy ne most fektessenek be, ugyanis drágán lehet részvényt vásárolni, az pedig nem jó, mert semmi garancia nincs arra, hogy mégdrágábban tudunk eladni. Ugyanezt a tanácsot tudom adni a pénzpiac egy másik szegmensének, a unit-linked biztosítással foglalkozóknak: ne most tegyék a pénzt részvényalapba, mert most egy befektetési ( felhalmozási) egységet csak drágábban tudnak megvásárolni. Meg kell várni, míg a piac egy kissé megnyugszik, aztán tehetjük a pénzünket részvényalapba. Aki viszont eddig tartotta részvényalapban a pénzét, az próbáljon meg alapot váltani ( figyelembe véve a költségeket). Várható ugyanis  némi zuhanás, és akkor bukják a pénzüket. További információ: Bálint Péter, 0620 537 61 60 iroda.debrecen@hungarorisk.hu

Az unit-linked, azaz befektetéshez kötött életbiztosítással kapcsolatban halálhangulat lett úrrá a piacokon. Se szeri, se száma azoknak az oldalaknak, blogbejegyzéseknek, melyek azt bizonygatják, hogy az unit-linked biztosítás rossz: magas a költsége, alacsony a hozama. Bezzeg a befektetési alapok milyen jól teljesítenek, csakúgy, mint a devizatőzsde vagy a hagyományos részvénypiac, nem is beszélve a nemesfémről... Egyesek szerint tehát a pénzpiacokon minden rendben van, csak azok a fránya unit-linked biztosítások rontják az összképet...Mondanom sem kell, ez a beállítás hamis. A unit-linked a biztosítási piac speciális terméke: olyan biztosítási konstrukció, mely PLUSZ SZOLGÁLTATÁSKÉNT tartalmazza, hogy a befizetett biztosítási díj egy részét befektetik. A unit-linked nem hasonlítható tehát össze semmi más termékkel, mivel ELSŐSORBAN BIZTOSÍTÁS. Nem szabad tehát bedőlnünk az olyan számításoknak, miszerint 200 000 forint éves befizetés mellett a befalapok nagyobb hozamot érnek el, több ...

Az életbiztosításokkal kapcsolatban gyakran jelzik az ügyfelek: azért bizalmatlanok, mert túl hosszú a tartam. A hazánkban működő egyik biztosítótársaság éppen ezért előállt olyan egyszeri díjas, befektetéshez kötött életbiztosítással, amely már 3 éves tartamra is köthető! A minimális egyszeri díj 300 000 forint- ez nagyjából megfelel a többi hasonló termék induló díjának. Eseti díj is fizethető, ez minimum 100 000 forint. Halál esetén az aktuális teljes befektetési értéket fizeti ki a biztosító! 23 eszközalap közül választhatunk, többek között a nemesfémmel foglalkozó Gold eszközalap is ezek között van!! Bővebb info:Bálint Péter, Debrecen,06 20 537 61 60

Magyarországon a lakosság nagy része nem rendelkezik életbiztosítással. Mintegy egyharmada gondolja úgy a magyar embereknek, hogy fontos lenne gondoskodni életéről, egészségéről. Ehhez képest Németország- ott teljesen másképp gondolkodnak. Németországban a lakosság életbiztosítással való lefedettsége 111%!! Ez azt jelenti, hogy átlagban minden egyes német embere 1,1 életbiztosítás jut! Mi lehet az oka ennek a nagy különbségnek? Véleményem szerint a következők: - A nagyobb jövedelmek szabadabb pénzügyi mozgásteret engednek a családoknak. - A pénzügyi kultúra előrébb tart, már az iskolában felkészítik a gyerekeket a pénzügyek és az öngondoskodás fontosságára.Egy 14 éves német gyerek tud kamatos kamatot számolni. Egy 14 éves magyar gyerek tud? Szerintem nem! - A biztosítási üzletkötők és pénzügyi tanácsadók magasabb színvonalon, és valljuk be- korrektebbül- dolgoznak, mint nálunk. Ezáltal nagyobb a bizalom az ügyfelekben. Bálint Péter vagyok, pénzügyi tanácsadó. Azt javaslom minden magyar...

Rendkívül érdekes infókat találtam a befektetéshez kötött ( unit-linked) életbiztosítási termékekről. Az a jó benne, hogy pro és kontra ismerteti ezen biztosításfajta sajátosságait, és nagyon, de nagyon a potenciális ügyfelekhez szól. Ismerteti többek között azokat a költségeket, melyeket figyelembe kell venni! Szól a TKM-ről. Mielőtt biztosításkötésre szánja el, magát, feltétlenül olvassa el! http://www.qfp.hu/unit-linked-ul-befektetesek-ervek-es-ellenervek/

Gyakori ellenérv a biztosításokkal szemben, hogy a szerződő és/vagy biztosított csak hosszú idő után jut pénzhez. A termfix ( eredeti helyesírással terme fix) életbiztosítások ezen a problémán segítenek. A terfix életbiztosítás lehet klasszikus vegyes, vagy befektetési egységekhez kötött ( unit-linked) biztosítás. Lényege, hogy bizonyos időközönként az ügyfél pénzt vehet ki a "számlájáról", tehát befizetéseinek egy részéhez hamarabb bizzájut, mintsem lejárna a futamidő. Kétfajta termfix konstrukció létezik: 1. Az ügyfél meghatározott időnként ( 5 év, 10 év, 15 év- de vannak más időszakokra osztott konstrukciók is) vehet ki pénzt 2. Az ügyfél határozza meg, hogy futamidő közben mikor szeretne pénzt kivenni. Utóbbit azért tartom jobb megoldásnak, mert egyéni életszükségletekhez l ehet igazítani ( pl. mikor lesz nagykorú a gyerek? Mikor van olyan esemény, amely pénzbe kerül,) Fontos tudni, hogy nincs a magyar piacon olyan termék ,ahol menet közben az egész összeget ki le...

Abból még senki nem lett milliárdos, hogy életbiztosítást kötött. Az unit-linked biztosításhoz tartozó eszközalapok nem arra valók, hogy abból meggazdagodjon a kedves Ügyfél. Azért kapcsolják befektetési egységekhez a biztosítást, mert a biztosítótársaságok értékén akarják tartani az ügyfél pénzét. Ne dőljünk be tehát annak az ügynöknek vagy alkusznak, aki 20-30 százalékos nyereséget ígér az eszközalapokon. Ugyan, honnan termelődne ki ennyi? Érdemesebb azokra a tanácsadókra hallgatni, akik óvatosabb, de biztosabb nyereséget ígérnek.

Egyre több olyan életbiztosítás jelent meg a magyar piacon, melyek esetében a biztosító egy bizonyos idő elteltével bónuszt kínál: visszatéríti a díj egy rsézét, vagy éppen külön bónusztratalékot képez és azt osztja fel a kitartó, hűséges ügyfelek között. Éljünk-e ezen biztosítások esetén a bónusz lehetőségével? Azt tudni kell, hogy a választott bónusz-százalék csökenti a visszavásárlási értéket, ha tehát tartam vége előtt szüntetjük meg a biztosítást, a választott százalék lejön a visszavsárlási összegből. Aki tehát rövid távra kívánja működtetni biztosítását, az ne válasszon bónuszt, aki viszont hosszú távra gondolkodik, mindenképp érdemes akár 15 százalékot is megjelölnie. Élet-és vagyonbiztosítások egyedülálló konstrukciók, igazodva az ügyfelek áltozó élethelyzetéhez. Hívjon bizalommal! 06 20 537 61 60