Pénzügyekről mindenkinek

Korábban az unit-linked, azaz a befektetési egységekhez kapcsolt életbiztosítások meglehetősen bonyolult termékek voltak. Minden egyes pénzügyi konstrukcióhoz kapcsolódott tíz-húsz eszközalap, ezek között volt részvénytúlsúlyos, kötvénytúlsúlyos, ingatlan, származtatott, mindenféle. A MNB egyszerűsítette a dolgot. Fel kell osztani az alapokat alacsony-közepes- illetve magas kockázatúakra, az ügyfél pedig a befektetési profiljának megfelelően választhat. A rendszer műr működik, az ügyfeleknek kétségtelenül sokkal egyszerűbb, más kérdés, hogy ezután sem fogják tudni azt, hogy az adott befektetési alap konkrétan mit művel a pénzzel. A kiskapuk tehát ezután is meglesznek, mint eddig Magyarországon oly sokszor, sőt, mindig. xxxxxxxxxxxxxxxxxxx Hencida településen 1440 négyzetméter területen fekvő tehermentes ingatlan áron alul eladó. Telefon: 06 30 743 1691

Ez a pénzügyi tanács pedig a hitelválság során eladósodottaknak szól: Amikor a hitelt törleszteni képtelen család már a tönk szélén áll, mindig megjelenik valaki a jóllakott hitelező bank megbízásából, s azt mondja: - Tessenek írni egy levelet a Nemzeti Eszközkezelőnek, az majd megveszi a lakást és akkor rendezve lesz a hiteltörlesztés is. Magyarán: felbiztatják az ügyfelet az Eszközkezelővel, úgy emlegetik, mint valami csodaszert. A valóság teljesen más. A Nemzeti Eszközkezelő nem köteles megvenni az adott devizahitellel terhelt ingatlant. Még ha meg is veszi, nem biztos, hogy az árból futja a hiteltörlesztésre. Nem kell mindent elhinni. Ezt viszont elhiheted: csaladok.blogspot.com És ha még olvasni is szeretsz: könyv-ajanlo.blogspot.com

Jelenleg a nyugdíjbiztosítások ( nyugdíjcélú életbiztosítások) jelentős állami támogatást élveznek. Minden évben maximum 130 000 forint visszaigényelhető az adóból. De nem ám készpénzben, hanem az adott biztosítótársaságnál vezetett nyugdíjszámlára. Hiszen nem az a cél, hogy az ügyfelek feléljék azt a pénzt, hanem az, hogy nyugdíjra gyűjtsenek, pótolják az elveszett hiányt. Bővebb információt szeretne kapni a nyyugdíjkonstrukciókról? Írja meg elérhetőségét a csaladokhoz@gmail.com címre, és visszahívom!

Az egyik hazai biztosítótársaság tévét vagy táblagépet ad ajándékba azon ügyfeleinek, akik egy bizonyos havidíj fölött kötnek nyugdíjbiztosítást. És nem sorsolt, hanem garantált ajándékról van szó. Remek, nagyszerű, követendő ötlet. Csak ennyi. xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx Ha ezek után még van kedved olvasni: ivanyisandor.blog.hu

Azért nem hülyegyerekek ülnek ott a Postánál. A vezetőségben.Tudják, hogy az idő pénz. Ezért aztán kifüggesztettek egy látogatottsági gyakoriság-táblázatot, mely arról szól, melyik időpontban számíthat az ügyfél a legnagyobb zsúfoltságra, melyik időpontban átlagos várakozási időre, stb. Ahelyett, hogy hatszáz másik ügyfélre várnék, intézem a saját dolgomat, keresem a pénzt. Mert az idő pénz. Az ügyfelek esetében is. Ha esetleg más pénzintézetnek is eszébe jutott volna ez az ötlet, akkor nekik is gratulálok. Mert jó.

Ma indul a "kötelezős kampány". Az elmúlt években a biztosítók bevételének jelentős részét tette ki az, hogy az újonnan szerződő kötelező gépjármű-felelősség-biztosítást kötő ügyfeleknek kedvezményt adtak. Most azonban kimondva vagyon tótumfaktum, hogy nem lehet az új KGFB-ügyfeleknek az előző évi, már meglévő ügyfelek díjánál kedvezőbbet kínálni. Így aztán 1. Valószínűleg csökkenni fog az átkötések száma 2. Az ügyfelek magasabb díjakat fizetnek majd. Ki jár ezzel jól?

Az egyik brókercég ügybuzgó munkatársa, pénzügyi tanácsadója, azt mesélte egyik ügyfelének, hogy havi 10 000 forint befizetésével pár év múlva saját régiségboltot nyithat. Mégpedig unit-linked biztosítások segítségével. Az ügyfél pedig el is hitte. Számoljunk! Évi 120 000 HUF, plusz egy évi tíz százalékos hozam ( és még akkor lehet, hogy túlzottan optimista voltam). Ha tíz évig minden pénzt benthagy, semmilyen biztosítási szolgáltatást nem vesz igénybe, akkor 132 000 szorozva 10, meg adjunk még hozzá mondjuk az értékkövetésből származó plusz egy éves díjat. Az összesen 1 432 000 HUF, ha jól számolom. Ebből még nem vontuk le a TKM-et. Milyen régiségboltot akar ebből nyitni??

Van egy fogalmi zavar az unit-linked biztosítások körül. Már ügyféllel tárgyaltam, akinek volt unit-linked biztosítása, és nem egyszer hallottam, hogy a " részvényeim"... Aki ilyeneket mond, annak az üzletkötője/brókere/tanácsadója nem rendesen magyarázta el a dolgokat. A szerződőnek ( nevezzük egyszerűen ügyfélnek) eszközalaptól függően nem részvénye vagy kötvénye van, hanem befektetési egysége. Ez teljesen más, más logika szerint működik, erre most nem térnék ki. Az egész az üzletkötő felelőssége. Nem szabad, hogy az ügyfél azt gondolja, hogy ő most itten részvényekkel vagy kötvényekkel kereskedik. Ezt a tevékenységet az eszközalap végzi. Az ügyfélnek biztosítása van, az pedig teljesen más káposzta.

Az integrált pénzügyi szolgáltatás olyan, ingyenes tanácsadáson alapuló, lakossági és vállalati ügyfelek számára szóló segítség, melynek segítségével a magyar és külföldi magánszemély, a család, a vállalkozó, az alapítvány, a társadalmi szervezet, a konzorcium,könnyíthet- javíthat pénzügyi helyzetén. Olyan, az ügyfél jövedelmi lehetőségeihez szabott megoldásokat kínál, melynek segítségével megvalósíthatja legfontosabb céljait. Az integrált pénzügyi szolgáltatás segítségével világszerte már több millió ügyfél építette fel saját jövőjét. Rugalmasság és alkalmazkodókészség jellemzi az integrált pénzügyi szolgáltatókat. Az integrált pénzügyi szolgáltatás egyaránt alkalmas aktuális pénzügyi problémák megoldására, valamint közép- és hosszútávú célok: ingatlanszerzés, fejlesztések, beruházások, tőkeképzés megvalósítására. Ha felkeltettük érdeklődését, hívjon! 06 20 537 61 60                                 ...

Teljes tévedésben vannak egyes banki ügyfelek. Azt gondolják, hogy ha egy hitel THm-je 5 %, akkor nekik 100 felvett forintra 105-öt kell majd visszafizetni. Ez totál nem így van. A kamat ugyanis kamatos kamatként működik, ráadásul az ügyfél az esetek többségében először a kamatot törleszti. Ha a THM 5 %, 14-15 év alatt nő duplájára a visszafizetendő összeg. Úgyhogy vigyázni! Csak óvatosan azzal a hitelfelvétellel!

A Takarékszövetkezetek átalakításáról is szól Németh Lászlóné miniszterasszony a portfolio.hu - nak adott interjújában. Gyökeres átalakítást, hatékonyabb működést ígér. Ha elfogadja Miniszterasszony egy szegény vidéki pénzügyi tanácsadó ötletét, akkor íme: véleményem szerint a bankrendszer egyik óriási problémája, hogy az ügyfelek számára nem túlzottan vonzóak az alacsony betéti kamatok. Ezen lehetne segíteni úgy, hogy létre kell hozni egy olyan eszközalapot- legyen a neve mondjuk Magyar Agrár Eszközalap- mely portfóliójában a magyar mezőgazdasághoz kapcsolódó tevékenységeket szerepeltet. Azt gondlom, egy ilyen alap magasabb hozamot tudna elérni, mint a szokásos banki kamatok, s ebbe az alapba, mely természetesen valamiféle állami garanciával is rendelkezne, szívesen fektetnének a pénzpiac iránt igencsak bizalmatlan "vidékiek". Ki lehetne kötni, hogy csak magyar befektető tehetne pénzt az alapba. Szerintem érdemes lenne fontolóra venni. Üdvözlettel: Bálint Péter

Eddig, ha valaki, pontosabban a Szerződő vagy valamely családtagja, nyitva hagyott például tetőtéri ablakot, konyhaablakot, netán erkélyajtót, és bekövetkezett a egyik legrettegettebb káresemény, a beázás, a biztosító nem fizetett semmit, mondván, az ügyfél saját hibájából következett be a káresemény. Ez változott, mert az egyik biztosítótársaság vagyonbiztosítási konstrukciója szolgáltat arra is, ha valaki nyitva felejti a nyílászárót, és úgy ázik be, akkor is kap pénzt. Igaz, a felső határ 50 000 forint, de ez is több ,mint a semmi. Az viszont már kétségeket ébreszt, hogy az új konstrukciót csak alkuszok értékesíthetik. Erre mi szükség van? Miért nem értékesítheti a terméket az " anyabiztosító" üzletkötője is??

Svájc, mely a 19.század óta a világbankrendszerének egyik fellegvára volt, s amelynek derék polgárai hozzá voltak szokva, hogy a pénzintézetek nyereséget kovácsolnak pénzükből, nehéz helyzettel kell hogy szembenézzen. Az alapkamatok ugyanis olyan alacsonyak, hogy az ügyfelek, miután a bank levonta a betételhelyezésnél megszokott költségeket, kevesebb pénzt kapnak vissza, mint amennyit betettek. Magyarán szólva: mínuszosak a bankbetétek. Nincs persze sehol előírva, hogy a bankbetétnek mindig pluszosnak kell lennie, ám pont Svájcban igencsak nyomasztó a negatív számokkal szembenézni. A betétesek veszik ki a pénzüket, keresik az újabb és újabb lehetőségeket, közben néhányukat átverik mindenféle szélhámosok, a bankrendszer azonban virágozni fog, a bankok élnek és élni fognak. Svájcban is, máshol is.

Örvendetes, ha az ügyfél lehetőséget kap arra, hogy kiegészítő biztosítást kössön kedvenc állatkájára. Az már kevéssé örvendetes, hogy amikor a biztosítási ajánlat végére lapoz, a mellékletekhez, a biztosító két oldalon keresztül sorolja, hogy mely kutya-és macskafajták esetén mely betegségeket zárja ki, azaz melyekre nem fizet egy kanit sem. Leginkább a németjuhászokat diszkriminálja a biztosító. Az ő esetükben az alábbi betegségekre nincs szolgáltatás: lokális calcinosis degeneratív gerincvelőbántalom dermatomyositis szuperficiális szaruhártya-gyulladás ductus arteriosus jobb aortaív perzisztenciája kamrai sövénydefektus acanhthosis nigricans EPI lupoid onichopathy Bezzeg az abesszin macskák! Az ő esetükben csak az amyloidosisra nem fizet a biztosító, minden másra igen. Hiába, a macskák mindig is ravaszabbak voltak a kutyáknál!! ( A ravasz kis abesszin macska, akinek biztosan van valami nagyfejű rokona a biztosítónál...)

Az életbiztosításokkal kapcsolatban gyakran jelzik az ügyfelek: azért bizalmatlanok, mert túl hosszú a tartam. A hazánkban működő egyik biztosítótársaság éppen ezért előállt olyan egyszeri díjas, befektetéshez kötött életbiztosítással, amely már 3 éves tartamra is köthető! A minimális egyszeri díj 300 000 forint- ez nagyjából megfelel a többi hasonló termék induló díjának. Eseti díj is fizethető, ez minimum 100 000 forint. Halál esetén az aktuális teljes befektetési értéket fizeti ki a biztosító! 23 eszközalap közül választhatunk, többek között a nemesfémmel foglalkozó Gold eszközalap is ezek között van!! Bővebb info:Bálint Péter, Debrecen,06 20 537 61 60

Megjelentek a piacon a hiénák, akik a már amúgy is kétségbeesett devizahiteleseket le akarják szedni. Legellenszenvesebb fajtájuk azok a "jogászok", akik azt ígérik, ők majd leülnek tárgyalni a bankkal, és olyan kedvező feltéteket csikarnak ki az ügyfél számára, hogy csak na! Aztán jön a keserű ébredés, meg az ügyvéd magas díja, amit ki kell fizetni, különben... Jó lenne, ha a devizadósok szépen lehiggadnának. 190 000 devizahitel nincs fizetve, van állami segítség, a bankok is megpróbálják újratárgyalni a szerződéseket, szeretnének legalább valamit viszontlátni a pénzükből. Nem kell fűhöz-fához rohangálni. Nem kell mindenkinek bedőlni.

Rendkívül érdekes infókat találtam a befektetéshez kötött ( unit-linked) életbiztosítási termékekről. Az a jó benne, hogy pro és kontra ismerteti ezen biztosításfajta sajátosságait, és nagyon, de nagyon a potenciális ügyfelekhez szól. Ismerteti többek között azokat a költségeket, melyeket figyelembe kell venni! Szól a TKM-ről. Mielőtt biztosításkötésre szánja el, magát, feltétlenül olvassa el! http://www.qfp.hu/unit-linked-ul-befektetesek-ervek-es-ellenervek/

Sok pénzügyi tanácsadással foglalkozó cég hirdeti magáról, hogy független, kizárólag ügyfélérdeket képvisel, az ügyfél megbízásából jár el, stb. Valójában ezen cégek többsége egyáltalán nem független. Ha rámegyünk valamely efféle cég weboldalára, és ott a "partnereink" menüpontra kattintunk, látni fogjuk, hogy 6-8 biztosítótársasággal, illetve egy-két bankkal állnak szerződésben. Magyarán: nem az ügyfél érdekeit képviselik, nem függetlenek a bankoktól, biztosítóktól, éppen ellenkezőleg: az ő termékeieket értékesítik. Ezzel az ügyfél nem feltétlenül jár jól, mert akármilyen pénzügyi helyzetben is van, az illető cég mindenáron biztosítást vagy banki terméket akar a nyakába sózni. Ezek a vállalatok tehát nem tanácsadó, hanem értékesítő cégek.

Nagyon sok, egyre több pénzügyi cég alkalmaz úgynevezett analízislapot, melyben részletesen rögzítik, milyen biztosításai, megtakarításai, hitelei, mindenféle kiadásai vannak az ügyféljelöltnek. Vannak azonban ügyféljelöltek, akik nem szívesen töltenek ki ilyesféle lapot, mondván: bizalmatlanok ,visszaélhetnek cégek az adatokkal, egyébként is mit ér az egész? Nagyon sokat. Minden embernek van valamiféle pénzügyi portfóliója, még akkor is, ha nem tud róla vagy nem ismeri ezt a szót. Vannak hiteleink, biztosításaink- sokszor mi magunk sem látjuk át, mennyit is fizetünk ki ezekre. Az elemzőlap ( analízislap, kérdőív, igényfelmérő lap stb.) abban segít, hogy összegezze havi kiadásainkat. Nem kell tőle félni, tessék nyugodtan kitölteni. Ami pedig az adatokkal való visszaélés lehetőségét illeti: ez mindenhol ott van. Ám a pénzügyi tanácsadó cégek nem szokták eladni az ügyfelek adatait. Azzal ugyanis sokkal többet nyernek, ha nekik áll rendelkezésre adatbázis, mintha pár forintért elkótyavety...

Mivel hozzászoktunk, hogy az élet minden területén garanciákkal édesgetik a fogyasztót, bizonyos pénzügyi cégek elképesztő módon garanciát ígérnek, tőkére, hozamra, tőkére és hozamra, mindenre, ami csak létezik, hogy megszerezzék az ügyfelet. Meg a pénzét. Az úgynevezett garantált eszközalapok jelentős része- tisztelet a kivételnek- úgy működik, hogy kiszámolják, mennyi az államkötvény aktuális hozama, ennek megfelelő módon vállalnak garanciát az ügyfél befektetésére. Ha az államkötvény hozama 10 %, akkor 1 millió forint befizetése esetén az alapkezelő 910 000 forintért állampapírt vásárol. Ezzel megvan a garancia. A többi 90 ezer forintból lehet forexezni, Thaiföldre utazni, vagy épp pizzát vásárolni, kinek- kinek ízlése szerint. Ezzel nem azt akarom mondani, hogy egyáltalán ne fektessünk pénzt garantált eszközalapba. Ha hozamot akarunk, akkor kicsit érdemesebb kockáztatni, főleg 10-15 éves időtáv esetén. Mert kockázat nélkül nincs győzelem. Nincs abszolút biztonságos befektetés....